📌 為什麼要做保單整理？
許多保戶在投保後，並不會定期檢視自己的保單，這可能造成：
- 重複投保，增加不必要的保費支出
- 保障不足，導致意外發生時理賠金額無法滿足需求
- 保單遺漏，家人無法在需要時迅速找到相關文件
📌 保險匠建議： 每年至少 檢視一次保單，確保保障內容仍符合我們的需求，尤其當我們的工作、人生階段、財務狀況有重大改變時，更需要立即檢視。「定期檢視保單，就像健康檢查一樣重要，千萬不要等到需要時才發現保障不足！」
因此在做任何保險規劃之前，不管是醫療保險或是理財保險，首先最重要的就是要知道自己目前有哪些保單
舊保單可能是很久以前自己買的或是父母規劃的，早期保單大部分是紙本保單，歷經好幾年保存不易，甚至是遺失，即使找到了保單，也不確定過期了沒有、是否還有效，若自己一張一張去查詢，又要花費許多力氣和時間，最後查找到的也不確定完不完整…該麼辦呢？
📌 什麼是保險存摺？
保險存摺是由 壽險公會 提供的保單查詢工具，讓保戶能夠快速查看所有保單資訊，包括 投保公司、保額等內容。目前壽險公會已經整合各家保險公司的投保資訊至保險存摺平台，只要註冊完成，就可以查詢自記名下的所有保單內容喔！
📌 如何透過保險存摺查詢自己的保險？
步驟 1：準備註冊資料
在進行註冊之前，請先準備以下資料：
✅ 身分證
✅ 本人名下的手機門號
✅ 行動上網（不可使用 Wi-Fi）
步驟 2：註冊登入保險存摺平台
1️⃣ 前往「壽險公會保險存摺官網」（可在 Google 搜尋「保險存摺」、或下載保險存摺app）
2️⃣ 依照官網指示註冊帳號，建議選擇強化版行動身分識別，完成手機門號驗證
3️⃣ 登入後查詢您的保單資訊，即可查看現有的投保狀況
💡 保險匠提醒：這項查詢服務 僅顯示基本資訊，若要了解更詳細的保單條款或內容，仍須向您的保險公司或保險顧問諮詢。
登入後，可以看到目前的有效保單及無效保單數量，但只看的到一張保單，其他保單會馬賽克隱藏
原因是過去要查找這些資料，必須親自到壽險公會花350元申請，雖然目前已經電子數位化，不過仍需一定的成本維護更新
目前只要線上支付100元升級為白金會員，就可以在一年內無限次登入查看完整內容，相較於以往需親自到壽險公會調資料，透過保險存摺相當便利。
繳費完成再次登入後，即可看到完整的投保內容，包含各家保險公司、產險/壽險、有效失效、各類險種
📌 如何解讀保險存摺上的資訊？
在 保險存摺 中，點擊各險種名稱，可以查看 詳細保單資料，包括：
✅ 要保人
✅ 被保人
✅ 生效日
✅ 保額
✅ 期滿日等等
⚠️ 但要注意！ 保險存摺上顯示的 保額，不一定與當初投保時選擇的方式相同。例如：
📍 案例 1：癌症險保額顯示不同
- 當初投保時： 3 個單位
- 保險存摺顯示：60 萬
📍 案例 2：住院實支實付險保額顯示不同
- 當初投保時： 計畫 3
- 保險存摺顯示：30 萬
🔎 為什麼會有這種差異？
📢聽保險匠解釋：當初投保時，我們選擇的是「計畫別」或「單位數」，但 保險存摺顯示的是換算後的保額，因此可能會不同。這種情況在 較早期的保單 中更加明顯，因為 各家保險公司的規則不同，保額計算方式、顯示方式較混亂，容易造成誤判。
💡 保險匠建議：在查詢到是哪間保險公司後，若是手上有原本的紙本保單也能夠搭配確認投保內容，或是可以去註冊該保險公司的網路會員，進一步查詢最正確的投保計畫別。
在快捷功能的選項中，也可以點選”申請投保紀錄”，可以直接將完整的投保紀錄輸出成PDF檔，並且寄送到留存的Email，這樣就不必一項一項點選查看
投保紀錄PDF檔的預設密碼為身份證字號，表格式的呈現更加一目了然，不過缺點是在要保人不是自己時，無法看到要保人與被保險人的關係，尤其有些險種的要被保人權益影響非常大，還是需要回到網站確認。
📌 保險存摺的限制與不足之處
目前 保險存摺 的功能雖然 越來越完整，但仍然存在許多不足與限制，例如：
- 無法顯示保費金額
- 無法顯示保障內容詳細資訊
- 無法顯示批註及加費條件（如有特殊核保狀況）
- 無法顯示受益人資訊（僅能透過保單、業務員或致電保險公司查詢）
- 無法顯示解約金資訊
- …等等，許多 關鍵保單資訊 無法直接在保險存摺查詢。
🔎 為什麼保險存摺有這些限制？
📢保險匠推測：這些資訊之所以無法公開，可能是 受到個資法限制，主要可能有以下幾個原因：
- 涉及個人隱私：
保單資訊包含 重要的財務資料，如 受益人、解約金、加費條件 等，這些都是高度 敏感的個人隱私資訊，一旦外洩，可能導致 個資風險或財務損失。
- 避免資訊誤解：
一般民眾 沒有保險專業背景，如果 直接看到大量保單細節，可能會產生 誤解或錯誤引用，進而影響自身保障規劃。
- 防止資料被濫用：
如果這些資訊 無限制地開放查詢，可能會被 不法分子利用，因此許多保險細節需要 透過正式管道 才能獲取，如 親自聯絡保險公司 或 透過專業的保險顧問。
📌 查詢完保單後，該如整理？
在確認保單有哪些之後，再來就需要整理！
因為我們即使知道了有哪些保單，但詳細的保障內容為何其實不容易了解
像有些舊的險種已經改版或停售，甚至保險公司都已經倒掉換人經營，加上保險存摺上並沒有顯示完整的保障內容，光要查詢到這些舊保單的條款、計畫內容就難如登天，要整理更是無從做起
因此建議以下兩種方法，來整理自己所有的保單：
📍保險公司保戶會員專區
💡 以富邦人壽的「保戶會員專區」為例，您可以在 保單列表 中查詢以下資訊：
- 險種名稱
- 保額、生效日、繳費期滿日
- 保費金額
- 詳細理賠內容（包含理賠計算方式）
保戶專區的查詢方式，已是各大保險公司標準功能，讓保戶能夠更清楚掌握自己的保單狀況。
✅ 透過保戶專區查詢的優點
🔹 📆 無時間限制 → 任何時間都能登入查詢
🔹 🖥 自己操作簡單 → 不需麻煩業務員或客服
🔹 📑 內容完整 → 可查詢多種項目，如 保價金、保單借款、理賠進度 …等
❌ 但保戶專區也有缺點！
⚠ 只能查詢單一保險公司保單，無法整合所有保險資訊
⚠ 僅顯示當年度資料，無法查看未來 保費或保額變化
⚠ 資訊專業、數據複雜，一般人可能 難以理解
💡 保險匠已經為客戶整理過數百份保單，遇過各種 險種與條款，如：
✔ 醫療險（實支實付、住院日額）
✔ 儲蓄險（利率變動型、生存金保險）
✔ 投資型保單（定期定額、月配息型基金）
✔ 年金保險
…等等各式保單
📌 要做好一份完整的保單整理，需要兩大關鍵因素：
1️⃣ 時間投入 → 梳理所有保單條款、比對內容
2️⃣ 專業知識 → 解析保費變化、受益人、保障內容等
⏳ 自己整理費時費力也不值得，但專業的業務員可以更快、更完整！
🤔 找業務員整理保單，會不會有壓力？
很多人擔心找業務員整理保單，會遇到 人情壓力、強迫推銷、不買不好意思… 但其實 完全不用擔心！
✔ 「協助客戶整理保單、提供專業建議，是業務員的天職！」
✔ 「即使沒有投保，我們仍然樂意提供協助！」
✔ 「一切以客戶需求極意思為主，專業業務員不會強迫推銷！」
若在諮詢過程中，你感受到被強迫推銷或不舒服的人情壓力，請勇敢拒絕不專業的業務員！
👉 「專業的業務員，應該是站在客戶的立場，提供最適合的建議！」
📍尋求自己信任的保險業務員協助整理
在選擇業務員之前，保險匠要提醒你，保單資訊涉及隱私，請慎選業務員！
📌 保單內容涉及許多個人隱私資訊，包括：
- 💰 財務狀況（收入、支出、負債等）
- 🏥 健康狀況（病史、體況、就醫紀錄）
- 📝 受益人資訊（資產分配、遺產規劃）
📌 在保險諮詢過程中，業務員為了提供 最適合的保障規劃，也可能會詢問 相關隱私資訊。
📢保險匠建議：選擇一位「專業」且「值得信賴」的業務員，才能讓您的保險規劃更完整、更安心！
這裡保險匠以我透過公司系統，為客戶整理的方式做舉例(數據內容為範本數據)
上面這張圖統合了來自4間保險公司、17張保單
包括醫療險、儲蓄險、投資型保單、產險….等等
最後呈現的圖表、數字，協助客戶快速了解目前有甚麼保障
透過系統大數據分析，客觀提供客戶了解目前我們的保障，是比平均高還是不足
透過系統整合計算，估算出未來保額的變化
透過系統整合計算，估算保費增減，讓客戶更好評估預算
在與客戶討論及分析後，客製化提供專業的建議，並依照戶的意思做修改或規劃
最後製作專屬簡報檔案與客戶討論完整理財規劃
📌總結
保單整理是檢視自己責任承擔能力的第一步，非常非常重要！
請優先選擇自己身邊信任且專業的業務員協助處理，若剛好身邊沒有合適的人選，或沒有認識的業務員
👉歡迎聯絡保險匠，我將提供最專業的服務！
