2025/03/18(二)財經日報

📌 金控第一！富邦人壽 去年台股投報率近25% 海賺逾1,500億元

📅 新聞來源：工商時報

📰 新聞內容：富邦人壽2024年在台股市場表現亮眼，全年投資報酬率達近25%，為公司挹注超過1,500億元收益，刷新歷年紀錄。主要原因包括台積電等權值股大漲，加上精準的投資操作，使得富邦人壽資產配置效益大幅提升。不僅如此，富邦人壽的資產規模已突破6兆元，資本適足率（RBC）保持穩健。

🧐 佳洋評論：富邦人壽去年在台股的大豐收，顯示其資產管理團隊具備良好的市場洞察力和操作能力，穩健的投資和正確的方向，讓這幾年獲利一直是金控第一，不只反映在股價，也反映在分紅保單的銷量上。

📌 自住稅率、重購退稅陷兩難 國稅局教這招化解

📅 新聞來源：工商時報

📰 新聞內容：近年因房地合一稅、豪宅稅等稅制變革，民眾在購屋後辦理自住稅率、重購退稅時，常遇到資格認定與申報流程的困難。台北國稅局指出，若民眾購屋後一時無法搬遷，導致無法申請自用住宅稅率或重購退稅，可以透過「提前登記遷戶籍」與「租賃契約備查」等方式，確保享有優惠稅率。國稅局提醒，申請重購退稅者，需在出售舊屋次日起兩年內購買新屋並完成遷戶籍，否則將喪失退稅資格。

🧐 佳洋評論：稅制設計對於一般人過於複雜，大家必須花大量時間理解與應對。所以在做任何交易前一定要先找專業的地政士諮詢清楚，千萬不要為了省錢都自己弄，自用稅率一差可是差好幾十萬甚至上百萬。

📌 傳銀行再縮房貸成數！專家：房市買氣恐低至下半年、這跡象已是在「偷降價」

📅 新聞來源：經濟日報

📰 新聞內容：房市傳出銀行有意進一步收緊房貸成數，特別針對投資性買盤與高總價產品，成數調降至6成甚至更低。專家指出，近期預售案場與成屋市場已有「暗降」跡象，部分建案提供變相讓利，包括加贈裝潢、車位優惠，甚至私下議價空間大增。隨著房貸收緊，購屋門檻提高，自住需求仍撐盤，但投資買氣持續萎縮，房市買氣恐怕要等到下半年才有機會回溫。

🧐 佳洋評論：房貸政策一旦收緊，資金運作難度就加大，房市的投資動能勢必減弱。「暗降」現象其實一直都有，但最近更明顯，反映市場信心轉弱，建商為了維持成交量，只能讓利換現金流。從趨勢看來，自住需求是目前市場的主要支撐，如為未來利率上升、貸款成數再壓下去，可能連自住買盤都要變少了。