癌症治療三階段
📌診斷期📌
目標
確認腫瘤良性惡性，癌症範圍、期數，有沒有擴散
會做什麼
抽血檢查
病理切片檢查
影像檢查
可能的花費
切片手術費用
自費約1~2千元
住院費用
單人房：3000~10000元/天
雙人房：1500~3000元/天
各式檢查費用
健保補助免費
自費約2~8萬
診斷期花費不會太多，即使有做手術住院，住院天數通常約2~3天，且政府有提供定期篩檢的補助資格(五癌篩檢)，但若是自費做癌症檢查，通常完整的血液及影像檢查約2~6萬，每間醫院的健檢診所都有自己的檢查套餐，基礎、進階的檢查也不同，可查詢自己習慣去的醫院診所。
診斷期的風險
不管血液或是影像的檢查，都有誤診的可能，保險匠在當護理師時曾經照顧過一個乳癌四期的媽嗎，她連續三年做乳房檢查都是正常，但覺得身體怪怪的於是換了一間醫院檢查，結果確診乳癌四期，也曾發生有客戶抽血癌指數異常，經過其他檢查確認是其他原因造成的，所以當檢查有異常時不要驚慌，可以多去幾間醫院確認喔！
📌治療期📌
目標
確認癌症狀況後
醫師會與我們討論適合治療方式
盡力完成療程並清除癌細胞
可能的治療
手術切除
化療
放療
基因檢測
標靶治療
其他新型治療
可能的花費
手術費用
傳統手術：3~5萬(視部位)
達文西手術：10~45萬(視部位)
住院費用
單人房：3000~10000元/天
雙人房：1500~3000元/天
每種癌症的治療方式不同，若使用到自費的藥物，一年花費動輒超過百萬，對一個家庭的負擔非常沉重
保險匠在當護理師時照顧的病人、或是保險上服務的客戶，想要活下去的人占大多數，所以會選擇積極的治療，若這個藥沒效，就會再嘗試另一種藥，直到成功抗癌為止，然而現實很殘酷，治療費用高的嚇死人，若自己沒有足夠的存款，也沒有做任何規劃，往往會拖垮一家人。
治療期的風險
每個病人的身體狀況不同，藥物效果不一樣，治療方式也會有差別，但治療的花費都非常高，通常會遇到以下四大風險：
藥物副作用嚴重
常見掉頭髮、噁心和嘔吐、口腔潰瘍等等，嚴重影響生活品質，但為了活下去必須忍耐。
新型治療費用高昂
基本治療若效果不佳，我們只能嘗試價格較高昂的新型治療，但通常健保不給付，為了活下去要想辦法支付。
收入中斷
副作用使身體非常虛弱，要常常到醫院治療，期間無法工作沒有收入，生活開銷卻沒有減少。
治療不保證有效
癌症很難根治，即使使用昂貴的新型治療，都不保證有效，為了活下去只能繼續嘗試。
📌追蹤期📌
目標
定期追蹤癌症有無復發或轉移
可能做什麼
抽血檢查
影像檢查
復健
可能的花費
營養品費用
視個人營養需要補充，常見如：
注重補充蛋白質和熱量
甲狀腺全切術後，終生服用甲狀腺素
乳癌補充異黃酮營養
復健相關費用
復健內容視個案狀況，常見如：
乳癌義乳重建
淋巴水腫復健
骨肉瘤截肢後義肢復健
併發症治療
癌症引起之病 發症，常見如：
乳癌引起淋巴水腫
肺癌可能引發肋膜積水
大腸癌可能引發腸阻塞
癌症追蹤期相當漫長，復健之路更是辛苦，有些癌症必須切除器官(乳癌切除、骨肉瘤截肢、大腸直腸癌造廔口)，有些則有嚴重的併發症，嚴重者可能進入到長照，這些對病友的生活有重大影響，需要花很多時間來適應，透過物理治療、職能治療，或是其他如電療、熱療、吞嚥治療等等，在飲食方面也有諸多限制和須補充的營養，而這些是長期且持續的花費。
追蹤期的風險
癌症治療告一段落後，癌症病友可以暫時鬆口氣，同時醫師也會提出追蹤計劃。規律回診+配合檢查是這個階段最重要的，直到痊癒5 年後才算畢業。而追蹤期最大的風險就是癌症轉移、復發，同時還需注意有沒有相關併發症的發生，若發生那就必續再回到治療期持續治療。
癌症保險規劃
在介紹癌症保險規劃之前，首先要瞭解到我們投保的醫療險，如：住院實支實付、住院日額、終身醫療、手術險等等，針對癌症都是可以理賠的，那為甚麼還要特別規劃癌症險呢？因為癌症的治療花費非常高，且治療的時間很長，原本規劃的基本醫療險可能會不夠，所以需要再規劃癌症險來”加強”
因此在規劃癌症險之前，應該要先規劃基本的醫療險(住院實支實付)，再規劃癌症險加強喔！
接下來會以癌症治療三階段，介紹各時期我們會用到的險種，趕快筆記起來！
🔎診斷期的癌症險🔎
📌罹癌一次金
只針對癌症的一次金保險，除了單買，通常也包含在其他癌症險。
📌重大疾病
因癌症屬於七大項重大疾病之一，因此罹癌可以申請重大疾病理賠。
📌重大傷病
因癌症屬於重大傷病卡範圍，罹癌時醫師會協助申請中大傷病卡，因此可以申請重大傷病險理賠。
👉理賠條件
確診罹癌，不需治療就一次給付整筆理賠金
(依條款分成原位癌、輕度癌症、重度癌症)
👉保額建議
一般癌症的治療+休養可能達2年
建議保額至少200萬，確保治療前期身上有錢
2年內不需擔心收入中斷問題
🔎治療期的癌症險🔎
📌住院實支實付
實支實付是目前最重要的理賠險種，住院期間的所有治療都能理賠，包含：病房費、手術費、雜費，癌症治療中最昂貴的藥物費用也都包含在內。
👉理賠條件
住院期間或門診手術花費
額度內依收據實報實銷
👉建議保額
以雜費額度為主
建議至少20萬以上
⚠注意
癌症門診治療無法理賠
如門診標靶、帶回家的口服標靶
非必要性住院也可能遭拒賠
📌傳統癌症險
主要理賠癌症住院日額，因癌症住院增加日額給付，依商品設計通常還包含：罹癌一次金、化放療定額、癌症定額手術、癌症身故、癌症定額門診、癌症生存金等等。
👉理賠條件
日額：必須有住院
其他定額有發生即可理賠
👉建議保額
建議投保1~2單位
或日額2000~4000元/日
⚠注意
癌症引起併發症需視條款有無包含
日額需住院、定額理賠通常不高
無法保障新型治療花費
也無法保障高額門診治療
📌治療型癌症險
主要針對癌症高貴新型治療，常見如：標靶治療險、達文西手術險、質子治療、骨髓移植等等，保戶可自己選擇，依商品設計又分為實支實付或定額給付。
👉理賠條件
不必住院，只要有執行該治療
即可申請理賠
👉建議保額
商品通常為固定保額
建議選擇較常見治療險種(如標靶)
⚠注意
新型治療日新月異
詳細理賠項目需視條款設計
因商品設計較新
目前多為不保證續保或定期(10年)
🔎追蹤期的癌症險🔎
📌傳統癌症險
治療期或追蹤期需常常回去醫院門診追蹤，傳統癌症險通常包含癌症定額門診， 但若是因癌症引起的併發症則需視條款有無包含。
📌長照/失能險
即使癌症治療成功，癌症仍可能導致我們進入長照或是失能狀態，如認知功能異常或截肢，甚至因併發症導致其他更嚴重的疾病，建議可補足長照險，讓癌症整理規劃完整。
📢保險匠結語📢
癌症是國人十大死因，因為難治療，所以花費也很貴，在醫院我遇過很多老病人，從健保給付的第一線用藥開始治療，出現抗藥性或效果不佳，導致復發、擴散了，再嘗試第二線、第三線用藥，沒效再接者嘗試新型治療，沒有健保給付的情況下，每個月十幾二十萬很正常，聽過的新型治療甚至有到上千萬，除非家裡有礦，一般家庭很難撐下去。
規劃癌症保險並不一定能抗癌成功，
但是我們可以有選擇，能防止生活被改變
~歡迎聯絡保險匠諮詢~
